Informações legais importantes sobre o e-mail que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e apenas enviá-lo para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um e-mail. Todas as informações fornecidas serão utilizadas pela Fidelity apenas com o objetivo de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviará será Fidelidade: seu e-mail foi enviado. Fundos mútuos e investimentos em fundos mútuos - Fidelity Investments Ao clicar em um link, será aberta uma nova janela. Seis erros do plano de estoque dos empregados para evitar Compreender as implicações fiscais e as regras dos seus planos estão entre as chaves do sucesso. As opções de compra de ações e os programas de compra de ações para funcionários podem ser boas oportunidades para ajudar a criar potenciais recursos financeiros. Quando administrado adequadamente, esses benefícios podem ajudar a pagar por futuras despesas da faculdade, aposentadoria ou mesmo uma casa de férias. Mas muitos investidores ficam perturbados, não prestam atenção em datas críticas e gerenciam aleatoriamente suas concessões de opção de estoque de empregado. Em última análise, eles perdem os muitos benefícios que esses planos de opções de ações podem potencialmente fornecer. Para ajudar a garantir que você maximize seus benefícios de opções de ações, evite fazer esses seis erros comuns: Permitir que as opções de ações em dinheiro expirem Uma bolsa de opção de estoque oferece uma oportunidade de comprar uma quantidade predeterminada de ações de sua empresa de empregadores em uma pré Preço estabelecido, conhecido como exercício ou preço de exercício. Normalmente, há um período de validade que varia de um a quatro anos, e você pode ter até 10 anos para exercer suas opções para comprar o estoque. Uma opção de compra de ações é considerada no dinheiro quando está sendo negociada acima do preço de exercício original. Diga, hipoteticamente, que você tem a opção de comprar 1.000 ações do seu estoque de empregadores em 25 partes. Se o estoque estiver negociando atualmente em 50 por ação, suas opções seriam 25 partes no dinheiro. Se você os exerceu e vendeu imediatamente as ações em 50, você desfrutará de um lucro antes de impostos de 25.000. Você pode ser tentado a atrasar o exercício o maior tempo possível com a esperança de que o preço das ações da empresa continue aumentando. O atraso permitirá que você adieça qualquer impacto tributário da bolsa e possa aumentar os ganhos que você percebe se você exercer e depois vender as ações. Mas as outorgas de opções de estoque são uma proposição de uso-ou-perder, o que significa que você deve exercer suas opções antes do final do período de validade. Se você não agir a tempo, você perderá sua oportunidade de exercer a opção e comprar o estoque no preço de exercício. Quando isso acontece, você pode acabar deixando dinheiro na mesa, sem recurso. Em alguns casos, as opções no dinheiro expiram sem valor porque os funcionários simplesmente esquecem o prazo. Em outros casos, os funcionários podem planejar exercitar no último dia possível, mas podem se distrair e, portanto, não tomar as medidas necessárias. Pergunte a si mesmo o valor extra que pode obter, esperando até o último segundo para exercer seu prêmio e determine se isso vale o risco de deixar o prêmio expirar sem valor, diz Carl Stegman, vice-presidente sênior da Fidelity Stock Plan Services. Considere esses fatores ao escolher o momento certo para exercer suas opções de compra de ações: quais são suas expectativas para o preço das ações e o mercado de ações em geral. Se você acha que o estoque atingiu um pico ou é provável que caia no futuro, considere exercitar e vender. Se você acha que pode continuar a subir, você pode querer exercer e manter o estoque, ou atrasar o exercício de suas opções. Quanto tempo permanece até a opção de compra de ações expirar Se você estiver dentro de 60 dias após o vencimento, pode ser hora de agir, para evitar o risco de deixar as opções expirarem sem valor. Você estará no mesmo suporte de imposto, ou um maior ou menor, quando estiver pronto para exercer suas opções Os impostos têm o potencial de comer em seus retornos, então você pode querer fazer exercício e vender quando estiver no suporte de imposto mais baixo Possivelmente, este é apenas um fator para pesar em sua decisão. Dica: monitore seu cronograma de aquisição de direitos, mantenha sua informação de contato atualizada e responda a qualquer lembrete que você receba de seu empregador ou administrador do plano de ações. Não compreender as consequências fiscais dos ISOs. Existem dois tipos de concessão de opções de compra de ações: opções de ações de incentivo (ISOs) e opções de ações não qualificadas (NSOs). Quando você recebe uma subvenção do ISO, não há efeito fiscal imediato e você não precisa pagar impostos de renda regular quando exerce suas opções, embora o valor do desconto que seu empregador forneceu e o ganho possa estar sujeito a imposto mínimo alternativo. No entanto, quando você vende ações da ação, você será obrigado a pagar impostos sobre ganhos de capital, assumindo que você vendeu as ações a um preço superior ao seu preço de exercício. Você deve manter suas ações pelo menos um ano a partir da data do exercício e dois anos a partir da data da concessão para se qualificar para a taxa de ganhos de capital de longo prazo. Se você vende ações ISO antes do período de retenção requerido, isso é conhecido como disposição desqualificadora. Nesse caso, a diferença entre o valor justo de mercado do estoque no exercício (o preço de exercício) e o preço da concessão ou o montante total do ganho na venda, se a menor será tributada como receita ordinária e qualquer ganho restante for tributado como Um ganho de capital. Para a maioria das pessoas, sua taxa de imposto de renda ordinária é maior do que a taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo. Embora os impostos sejam importantes, eles não devem ser sua única consideração. Você também precisa considerar o risco de que o preço das ações da sua empresa possa diminuir do seu nível atual. Esteja ciente de sua situação tributária, mas também entende onde você está no mercado, porque também há riscos para continuar a manter as ações, diz Stegman. Saiba quais ações são qualificadas para tratamento tributário especial, quais são os períodos de retenção e transações em conformidade. Dica: consulte um consultor fiscal antes de exercer opções ou vender ações da empresa adquiridas através de um plano de compensação de capital. Não conhece as regras do plano de ações quando deixa a empresa. Quando você deixa seu empregador, seja devido a um novo emprego, a uma demissão ou a aposentadoria, é importante não deixar suas concessões de opções de ações. De acordo com a maioria das regras do plano de estoque das empresas, você não terá mais de 90 dias para exercer quaisquer concessões de opções de ações existentes. Embora você possa receber um pacote de indenização que dura seis meses ou mais, não confunda os termos desse pacote com a data de vencimento em suas outorgas de opções de ações. Se sua empresa for adquirida por um concorrente ou se juntar a outra empresa, sua aquisição poderá ser acelerada. Em alguns casos, você pode ter a oportunidade de exercer imediatamente suas opções. No entanto, certifique-se de verificar os termos da fusão ou aquisição antes de atuar. Descubra se as opções que possui nas ações da empresa atual serão convertidas em opções para adquirir ações na nova empresa. Dica: entre em contato com a HR para obter detalhes sobre suas concessões de opções de ações antes de deixar seu empregador, ou se sua empresa se funde com outra empresa. Concentrando muito da sua riqueza no estoque da empresa A obtenção de compensação sob a forma de ações da empresa ou opções para comprar ações da empresa pode ser altamente lucrativa, especialmente quando você trabalha para uma empresa cujo preço das ações tenha aumentado por muito tempo. Ao mesmo tempo, você deve considerar se você possui muita riqueza pessoal vinculada a uma única ação. Por que existem duas razões principais. Do ponto de vista do investimento, ter seus investimentos altamente concentrados em uma ação única, em vez de em uma carteira diversificada, expõe você ao excesso de volatilidade, com base nessa empresa. Além disso, quando essa empresa também é seu empregador, seu bem-estar financeiro já está altamente concentrado nas fortunas dessa empresa na forma de seu trabalho, seu salário e seus benefícios, e possivelmente até sua poupança de aposentadoria. A história, também, está repleta de empresas que já eram muito voadas e que depois se tornaram insolventes. Quando a Enron arquivou a falência em 1999, mais de 1 bilhão em economia de aposentadoria de empregados evaporou-se no ar. Mais recentemente, funcionários da Lehman Brothers compartilharam um destino semelhante. Considere também que a renda do seu empregador paga suas contas mensais não essenciais e seu seguro de saúde. Caso a fortuna de sua companhia tome um passo para pior, você poderia encontrar-se fora de um trabalho, sem seguro de saúde e um ovo de ninho esgotado. O estoque de um plano de equidade geralmente é um grande componente da remuneração anual de um empregado, por isso é fácil concentrar-se excessivamente no estoque de seus empregadores, diz Stegman. Mas você precisa dar um passo atrás, considere como esses benefícios se encaixam em seus objetivos financeiros de longo prazo, como poupança da faculdade, aposentadoria ou casa de férias, e desenvolver um plano para se diversificar em conformidade. Dica: consulte um consultor financeiro para garantir que seus investimentos sejam adequadamente diversificados. Ignorando o plano de compra de ações de seus funcionários da empresa Os Planos de Compra de Ações de Empregados (ESPPs) permitem que você compre seu estoque de empregadores, geralmente com um desconto no valor justo de mercado atual. Esses descontos geralmente variam de 5 a 15. Muitos planos também oferecem uma opção de look-back, que permite que você compre o estoque com base no preço no primeiro ou último dia do período de oferta, o que for menor. Se a sua empresa oferece um desconto de 15 e o estoque subiu 5 durante o período, você poderia comprar o estoque com um desconto de 20, já é um ganho antes de impostos saudável. Infelizmente, alguns funcionários não conseguem aproveitar o ESPP da empresa. Se você não está participando, você pode querer dar o seu ESPP um segundo aspecto. Os funcionários do nível de entrada geralmente optam por fora de seu ESPP, observa Stegman. Mas, à medida que se tornam mais estabelecidos em suas carreiras e mais financeiramente seguro, devem reconsiderar seu ESPP. Dependendo do desconto que sua empresa oferece, você poderia estar transmitindo a oportunidade de comprar ações da sua empresa com desconto significativo. Dica: olhe a sua estratégia de poupança atual, incluindo fundos de emergência e benefícios de aposentadoria e considere colocar algumas de suas economias em um ESPP. Você pode usar os aumentos futuros para financiar o plano sem afetar seu estilo de vida. Falha na atualização da sua informação do beneficiário Poucas pessoas gostam de pensar sobre isso, mas é importante manter suas designações de beneficiários atualizadas. Tal como acontece com seu plano 401 (k) ou qualquer IRAs que você possui, seu formulário de designação de beneficiário permite que você determine quem receberá seus ativos quando você sair do seu testamento. É importante notar, no entanto, que se o falecido não efetuou nenhuma designação de beneficiário, de acordo com a maioria das regras do plano, o executor (ou administrador), de fato, tratará a compensação de capital como um ativo da propriedade dos decedentes. Cada vez que você recebe um prêmio de equidade, seu empregador solicitará que você preencha um formulário de beneficiário. Muitas concessões variam na vida de três a dez anos, durante o qual muitos fatores podem mudar em sua vida. Por exemplo, se você estivesse solteiro quando recebeu uma concessão de opção, você pode ter nomeado um irmão como beneficiário. Mas cinco anos depois, você pode se casar com filhos, caso em que você provavelmente quer mudar seus beneficiários para seu cônjuge e / ou filhos. O mesmo se aplica se você fosse casado e divorciado ou divorciado e se casou novamente. É importante atualizar sempre seus beneficiários. Dica: reveja seus beneficiários para seus prêmios de ações, bem como suas contas de aposentadoria em uma base anual. Saiba mais O que devo fazer com as minhas opções de ações Atualizado em 13 de outubro de 2016 As opções de ações são uma ótima vantagem oferecida por muitas empresas. As opções de compra de ações permitem que você compre ações a um preço reduzido. Você é obrigado a segurar o estoque por um período definido antes de poder vender o estoque. A empresa permite que o empregado se beneficie do crescimento da empresa quando eles oferecem opções de compra de ações. Os start ups oferecerão frequentemente esta opção com um salário inicial mais baixo, mas as empresas maiores também podem oferecer opções de estoque. Quando devo comprar opções de ações Se você tiver tido a oportunidade de comprar opções de ações, você pode querer aproveitá-las se você puder se dar ao luxo de fazer isso. Você não deve entrar em dívida para comprar opções de ações. É importante que você pesa o risco dessas ações contra o que você pode perder. Você também deve comprar opções de ações se tiver certeza de que a empresa continuará a crescer e a lucrar. Você também deve olhar para as condições relativas às opções de compra de ações e quanto tempo leva você a se tornar investido nas ações. Se você está planejando deixar a empresa em breve, talvez você não queira comprar os estoques. Quando você compra as ações, você também deve planejar as implicações fiscais, algumas opções de compra de ações são dadas como isentas de impostos, e você só pagará um imposto sobre os ganhos de capital quando você os vender. Outros são relatados como receita tributável. Quando não devo tirar proveito das opções de estoque Às vezes, o preço oferecido pode não ser profundamente desconto o suficiente para ser benéfico. Se o desconto não é muito profundo ou se o preço atual do mercado caiu abaixo do valor que eles estão oferecendo suas opções, então não é um bom negócio. Você perderá dinheiro quando você decidir fazer a venda das ações. Se você não pode pagar suas opções de estoque, você realmente não deve comprá-las. Isso significa que você não está em dívida ou acaba comprando um mês de despesas em um cartão de crédito para pagar as opções. O que eu faço com minhas opções de ações Uma vez que eu os tenho Se você comprar as opções de ações, você deve definir uma diretriz sobre quando deseja vender as ações. Você pode querer manter uma certa porcentagem de suas ações, mas é importante diversificar seus investimentos e poupança, então você precisará vender algumas de suas ações. Você pode definir um dólar para indicar quando é hora de vender suas ações e, em seguida, vender a porcentagem que você definiu. Além disso, você pode querer definir outro valor em dólares ao vender outra porcentagem. Você pode ter momentos em que os estoques diminuem de valor, não entre em pânico e vendam. Você deve superar os mínimos nos estoques. O maior perigo em aproveitar as opções de ações é ter muito do seu dinheiro amarrado em uma única ação. Certifique-se de diversificar assim que puder. Posso usar opções de estoque para poupança de aposentadoria É possível usar suas opções de compra de ações para sua economia de aposentadoria, mas elas não serão protegidas contra impostos da forma como seus investimentos em 401 (k) ou IRA seriam. Um caminho a seguir é investir o dinheiro que você obtém vendendo ou de dividendos em uma conta IRA. Quando você possui ações, você receberá dividendos nas ações. Você deve determinar o que você quer fazer com esse dinheiro agora. Você pode realmente melhorar suas economias de aposentadoria, colocando seus dividendos diretamente em um IRA ou outra conta de poupança que foi destinada à aposentadoria. Pode ser frustrante perceber que as ações que você estava segurando como segurança caíram em valor. Se você é sério sobre entrar no mercado, você deve conversar com um planejador financeiro. E discuta apenas como as opções de ações se encaixam em seu plano financeiro geral. Se você quer realmente criar riqueza. Você precisa acompanhar cuidadosamente um orçamento, planejar aposentadoria e investir com sabedoria. Isso levará tempo, mas é possível.
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